Mendapatkan hipotek lebih mudah saat ini daripada sebelumnya, meskipun masih ada satu atau dua petunjuk yang harus selalu Anda ingat ketika mengajukan pinjaman. Pertama, mengawasi suku bunga umum - yang perlu Anda ingat adalah bahwa hanya memiliki suku bunga rendah TIDAK membuat pinjaman yang lebih besar lebih 'terjangkau', Anda masih harus melunasi uang entah bagaimana di akhir pinjaman, dan di masa inflasi rendah ini, pinjaman besar sekarang masih akan menjadi pinjaman besar dalam waktu 20 tahun! Inilah sebabnya mengapa pinjaman 'hanya bunga' (pinjaman yang tidak mengharuskan Anda membayar kembali modal setiap bulan) mungkin bukan ide yang bagus lagi.
Suku bunga cenderung mengikuti hubungan terbalik dengan Wall street - ketika pasar saham naik, suku bunga cenderung turun dan sebaliknya. Ini karena investor selalu mencari pengembalian terbaik atas investasi mereka. Jika Anda mengawasi tingkat Fed, dan tarif yang ditawarkan oleh Tabungan dan Pinjaman besar, Anda tidak akan salah. Kunci untuk memahami suku bunga adalah konsep 'APR' atau 'Tingkat Persentase Tahunan'. Ini adalah angka yang digunakan untuk membandingkan pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda berdasarkan 'adil', karena sebagian besar pinjaman saat ini memiliki kondisi dan tambahan berbeda yang melekat pada mereka yang memiliki nilai moneter langsung.
Di AS dan di tempat lain, perusahaan hipotek harus mengungkapkan APR ketika mereka mengiklankan tingkat pinjaman. Ini menunjukkan biaya sebenarnya dari pinjaman kepada peminjam, dinyatakan hanya sebagai tingkat tahunan yang efektif. Ini pada dasarnya menghentikan pemberi pinjaman dari menyembunyikan biaya dan biaya front-loaded di belakang cetakan kecil dari apa yang tampaknya merupakan tingkat bunga rendah. Ini contoh sederhana. Katakanlah Anda meminjam $ 100 selama setahun dengan bunga 5% (mis. Anda akan berutang $ 105 pada akhir tahun). Katakanlah Anda juga harus membayar biaya 'pengantar' $ 5, dan total biaya Anda untuk meminjam uang kemudian akan menjadi $ 10. Apa artinya ini adalah bahwa APR sebenarnya 10%, meskipun iklan yang menarik Anda ke pinjaman di tempat pertama mungkin secara sah mengutip '5%' di tempat lain. APR, bagaimanapun, harus mengakui bahwa tingkat riil setara dengan 10%.
Setelah memutuskan pinjaman yang Anda inginkan, langkah Anda selanjutnya adalah bertemu dengan pemberi pinjaman. Saat ini, kebanyakan orang lebih suka bertemu dengan perusahaan hipotek sebelum memulai perburuan rumah karena dengan 'pra-kualifikasi' seperti ini, Anda menjadi lebih menarik sebagai pembeli. Penjual akan tahu bahwa Anda adalah pembeli yang serius karena Anda sudah memiliki keuangan di tempat, dan dengan demikian mungkin dapat bergerak cepat jika kesepakatan tercapai. Ini juga berarti Anda hanya pergi melihat rumah-rumah dalam kisaran harga yang tepat - tidak ada yang lebih menyakitkan daripada menemukan rumah impian kemudian gagal mendapatkan pinjaman untuk itu karena besarnya pinjaman yang diperlukan.
Ketika Anda bertemu pemberi pinjaman, selalu ingat untuk bertanya seperti apa penawaran 'kunci' yang mereka tawarkan. Kunci masuk, juga disebut kunci suku bunga atau komitmen suku bunga, berarti pemberi pinjaman akan memegang suku bunga yang dikutip dan sejumlah poin untuk Anda saat permohonan pinjaman Anda sedang diproses. Beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk mengunci tingkat bunga dan jumlah poin yang akan Anda bebankan ketika Anda mengajukan aplikasi, beberapa melakukannya selama pemrosesan pinjaman, sementara yang lain lebih suka melakukannya ketika pinjaman disetujui, atau nanti.
Dan sekarang yang harus Anda lakukan adalah menemukan rumah impian itu!
